Jak wyjść z długów i co to jest spirala zadłużenia❓

Duża grupa osób, która zgłasza chęć udziału w Projekcie MoneyGenius dotyczącym zarabiania w Internecie bez żadnego wkładu własnego to… osoby z długami. Ten wpis to drogowskaz jak nie popaść w długi, oraz jak wyjść z długów i poukładać swoje finanse zanim będzie za późno.

Co to jest spirala zadłużenia?

Spirala zadłużenia to nic innego jak stałe zaciąganie nowych zobowiązań finansowych takich jak kredyty, pożyczki pozabankowe, chwilówki, kredyty konsolidacyjne, pożyczki online w celu… spłacenia już istniejących zobowiązań.

Spirala zadłużenia to również sytuacja, w której nie tylko zaciągasz pożyczki celem spłacenia poprzednich pożyczek, lecz dodatkowo pożyczone pieniądze przeznaczasz na bieżące wydatki konsumpcyjne, lub co gorsze… na bieżącą rozrywkę, niepotrzebne gadżety i nałogi.

Jak powstaje spirala zadłużenia?

Ze spiralą zadłużenia jest jak z powstawaniem tornada. Musi zaistnieć kilka czynników, które niejako aktywują powstanie pętli.

Czynnik nr 1: Złe zarządzanie pieniędzmi.

Jest to absolutnie czynnik decydujący. Osoby, które nie potrafią planować swoich wydatków w perspektywie przynajmniej najbliższych 6 miesięcy (najlepiej planować na rok do przodu) są osobami najbardziej zagrożonymi spiralą zadłużenia.

Czynnik nr 2: Niskie zarobki.

Mogło by się wydawać, że główną i jedyną przyczyną zadłużania się są zbyt niskie zarobki, ale nie jest to prawda. Już dawno udowodniono, że nawet osoby potwornie bogate kończą z ogromnymi długami, ponieważ brakuje im umiejętności zarządzania własnymi pieniędzmi.

Oczywiście niskie zarobki mogą czasem powodować konieczność pożyczenia pieniędzy, ale pożyczka NIGDY nie powinna być docelowym działaniem w takiej sytuacji.

W sytuacji kiedy zarabiasz zbyt mało prawidłową reakcją jest podjęcie działań, dzięki którym możesz zarabiać więcej. Może to być podniesienie kwalifikacji, zmiana pracy, rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej czy spróbowanie swoich sił w Projekcie MoneyGenius 😉

Czynnik nr 3: Skłonność do myślenia, że „Jakoś to będzie”.

Chodzi o to, że kiedy brakuje Ci pieniędzy i nie szukasz rozwiązań długofalowych np. takich jak podniesienie kwalifikacji, tylko sięgasz po łatwą i szybką pożyczkę online, to łatwo stracisz kontrolę nad własnym długiem.

Problem pojawia się wtedy, kiedy przypada termin spłaty pożyczki, a Ty nie zrobiłeś nic, żeby długofalowo poprawić swoją sytuację materialną. Myślisz sobie „Jakoś to będzie” i liczysz na to, że za miesiąc w magiczny sposób przybędzie Ci pieniędzy na spłatę pożyczki, mimo iż wcale nie dostaniesz większej wypłaty. To ogromny błąd, który ostatecznie zaciska pętlę zadłużenia na Twoim gardle.

Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia?

Znasz już mechanizm powstawania spirali zadłużenia i czynniki, które mu sprzyjają. Teraz pora wdrożyć plan naprawczy, który nie dopuści do powstania tej spirali. Oto kilka porad, które w takiej sytuacji są kluczowe.

Po pierwsze: Zacznij dobrze zarządzać pieniędzmi.

Dobre zarządzanie składa się z kilku czynników takich jak:

• kontrolowanie wydatków – musisz dokładnie wiedzieć na co i kiedy wydałeś pieniądze.
• ograniczanie zbędnych wydatków – jeśli wiesz na co wydajesz pieniądze, to postaraj się wyeliminować zbędne wydatki np. zamiast jadać „na mieście” szykuj sobie kanapki do pracy.
• zaplanowanie przyszłych wydatków – jeśli w ciągu roku musisz opłacać rachunki, ubezpieczyć auto, spłacić kredyt, podarować komuś prezent, wybrać się na wakacje, dokształcić się, masz wydatki związane z dziećmi, czekają na Ciebie inne opłaty stałe i nieprzewidziane wydatki (każdy je ma), to powinieneś zaplanować rozdzielanie tych kwot na różne konta bankowe związane z różnymi celami. Ten sposób najlepiej opisuje zasada 6 słoików.
• trzymanie się planu – jeśli już kontrolujesz finanse, ograniczasz zbędne wydatki i masz swoje 6 słoików, to teraz powinieneś postępować zgodnie z planem i trzymać się zasady 6 słoików – w ten sposób w pełni zaczniesz panować nad swoimi pieniędzmi.

Po drugie: Zacznij więcej zarabiać.

Jeśli już odpowiednio zarządzasz pieniędzmi (niezależnie od kwoty jaką zarabiasz musisz to potrafić), to wtedy możesz przejść do ofensywy i szukać dodatkowych możliwości zarobienia pieniędzy.

Możesz iść po podwyżkę, poszukać lepiej płatnej pracy, dokształcić się, zacząć uczyć się nowych rzeczy, działać z nami w Projekcie MoneyGenius – jeśli masz dodatkowe 1-2 godziny dziennie, brać nadgodziny lub dorobić w inny sposób po pracy.

Możliwości jest wiele – od Ciebie zależy, które wykorzystasz.

Jak wyjść z długów i spirali zadłużenia?

Wyjście z długów będzie wymagało od Ciebie dokładnie tych samych elementów, czyli: dobre zarządzanie pieniędzmi + większe zarobki.

Oczywiście pomocne może być znalezienie jakiegoś kredytu konsolidacyjnego. Bank jest w stanie spłacić wszystkie Twoje zobowiązania i rozłożyć całą sumę na wygodne raty. Jednak żeby bank udzielił Ci takiego kredytu musisz przez jakiś czas spłacać swoje dotychczasowe zobowiązania terminowo.

Nawet jeśli żaden bank nie udzieli Ci kredytu konsolidacyjnego, to i tak masz szansę wyjść z pętli odpowiednio zarządzając pieniędzmi i zwiększając swoje zarobki – nie ma innej drogi.

Jak mądrze pożyczać pieniądze?

Oczywiście da się mądrze pożyczać pieniądze, ale rób to tylko w sytuacji, kiedy wiesz, że dobrze zarządzasz finansami i masz pewność, że bez problemu oddasz pożyczoną kwotę.

Przykładem mądrego pożyczania jest np. skorzystanie z pierwszej darmowej pożyczki pozabankowej oferowanej przez firmy chwilówkowe, kiedy Twoja sytuacja na to pozwala i w pełni ja kontrolujesz.

Przykład z życia:

Załóżmy, że zarabiasz całkiem przyzwoicie i dojeżdżasz autem do pracy. Jest trzeci tydzień miesiąca i samochód się zepsuł. Naprawa będzie kosztowała 800 zł, Ty masz na koncie przeznaczonym na „nieprzewidziane wydatki” wolne 300 zł, ale brakuje Ci jeszcze 500 zł, żeby uregulować rachunek za naprawę auta. Musisz dojeżdżać do pracy, żeby jej nie stracić, a urlop nie wchodzi w grę.

Możesz udać się do swojego banku i pożyczyć brakujące 500 zł, ale będziesz musiał oddać np. 550 zł wraz z odsetkami.

W takiej sytuacji możesz rozważyć wzięcie pierwszej pożyczki za darmo od dowolnej firmy chwilówkowej. Pierwsza darmowa pożyczka nic nie kosztuje – oddajesz tyle samo ile pożyczyłeś, pod warunkiem, że oddasz w terminie.

Pierwsza pożyczka za darmo wydaje się dobrym posunięciem, ale musisz rozważyć jeszcze jedną rzecz. Musisz zadać sobie pytanie, czy jesteś w stanie oddać pożyczone 500 zł w wymaganym terminie np. w ciągu 30 dni.

Jeśli dobrze zarządzasz finansami, kontrolujesz wydatki, wiesz ile zarabiasz i rozkładasz swoje pieniądze na 6 słoików, to doskonale wiesz, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę w terminie.

Załóżmy, że masz pewność, że spłacisz terminowo swoje zobowiązanie i decydujesz się na darmową chwilówkę.

To jest właśnie przykład mądrego pożyczania. Auto naprawione, miejsce pracy utrzymane, zaoszczędzone 50 zł (bo nie trzeba spłacać odsetek bankowi), pożyczka spłacona po wypłacie i pełna kontrola sytuacji finansowej.

Działając w ten sposób, nigdy nie popadniesz w finansowe tarapaty.

Mam nadzieję, że teraz już rozumiesz jak należy postępować ze swoimi finansami i o co należy zadbać.

Wszystko jest dla ludzi, tylko trzeba z tego mądrze korzystać. Jeśli masz odpowiednią wiedzę i nawyki to bez problemu unikniesz spirali zadłużenia.

Jeśli czujesz, że brakuje Ci umiejętności zarządzania pieniędzmi i chcesz dodatkowo zacząć zarabiać przez Internet, to Zapraszam Cię do bezpłatnego uczestnictwa w Projektcie MoneyGenius 😉